在旧金山生娃娃花了多少钱

生娃娃前对于生产的花费会是多少并不清楚，很紧张，感觉网上的信息不多。经历过了后对于整个流程清楚了不少，来分享一下。

医疗保险

在硅谷的公司打工一般保险都还可以，一般都是员工和公司各出一部分保费。常见的保险种类包括 HMO，EPO，PPO，CDHP。核心的区别大体就是保费、可以去的医院范围、自付额度、最高额度等等。

PPO 的特色是相对高保费，低自付额度，高总额度。大意就是说我交了很多钱，自然去医院就不怎么花钱了。

这样的保险一般都配有 FSA （Flexible Spending Account），你可以往里面放税前的钱（强调税前很重要因为税率基本上有40%，能用税前的钱相当于打六折），但是必须当年用完，能滚到下一年的额度很少，需要好好规划。

CDHP 这样的计划低保费，高自付额度，低总额度。大意就是我交的保费不多，所以我去医院的钱基本我自己出，但是有个保底，高出去了某个限额我就不再出钱了。

这样高自付额度的计划一般都可开设 HSA（Health Savings Account），你可以往里面放不超过某个限额的税前的钱（2022 年家庭总额是$7100），这个账户跟着你一辈子，可以用来投资，升值部分也不用交税。可以用来支付绝大多数的医疗相关的费用。而且为了鼓励大家多用高自付额度的保险（毕竟去医院得自己出钱），像我们公司会给你的 HSA 一年冲$1000，相当于前$1000看病不要钱。

一般来讲年轻人直接用 CDHP 这样高自付额度的保险并且把 HSA 存满是比较划算的。

2021

2021 年我们用的 PPO 的保险，因为疫情的原因，公司增加了额外的福利，免除了所有员工的保费。

我们一共大概去了10-15次产检，每次的账单大概是$600。这里包括了超声波、验血化验、婴儿先天疾病测试、糖耐测试等等。因为 PPO 是低自付额度，所以大部分都保险出了，所以最后自己出了大概不到 $1000。保险还送了个价值$200的泵奶器。

这个过程中我们跟医院和保险公司仔细打了很多交道，有一些经验：

• 保险能报销的东西在内部是有明确的清单的，医院每次给保险公司这些项目，保险公司再对着清单一个个看能不能保险。但是，医院是很马虎的！很多项目，保险公司上面的规定是普通的不报销，但是如果是做产检就报销。但医院只说做了哪个项目，没有标注这个是为产检而做的，保险公司不知道，就没法报销。解决这个问题就是跟两方打电话，要求医院把项目写清楚，保险公司就报销了。两边都挺好说话的，但是就是做事不清楚。
• 医院的医生会询问你要不要做一些额外的检查，比如婴儿的先天疾病测试那有很多种，其实这里面很多是不报销的。加州有个标准的测试 California Prenatal Screening （PNS）明码标价是大概 $200多，已经覆盖了大多数婴儿可能的先天疾病，直接跟医生说做这个就行。

产检的医院离家里开车就五分钟，很近，提前预约，去了前台就带着去房间，也没有什么额外的流程或者等待。去了就看，看完就走，账单什么也都是后面再寄过来。

2022

2022 年换了 CDHP 保险，并且把 HSA 存满，公司冲$1000自己存$6100（税前）。一年保费大概$4000，包括了我们夫妻和娃娃。

生产的医院离我们稍微远一点，开车二十分钟。生产和休息都在同一个房间，单人间，独立卫生间，风景也很好。医生和护士围着病人转，白天和半夜都是护士随叫随到，全程都不需要我参与，没有什么焦头烂额的感觉。我的主要任务就是叫外卖。

顺产，生产的时候在医院呆了大概48个小时，两个晚上，最后的费用账单是$16000，加上无痛$3000。保险的最高额度（out of pocket max）是$5800，所以我们最后付了$5800。可以用 HSA 账户里面的钱支付，等效税后大概$3500。

保险已经到了最高自付额度，意味着今年绝大多数的病我们都不需要再花钱了，全是保险出。比如我们自己看病，带娃娃去看儿科医生之类的。

总结

总体来说，怀孕检查、娃娃生产和今年儿科医生的费用，加上为保险交的费用，小于一万刀。而且这里面其实还包括了2022年我们其他看病的费用。

这一点上还是低于我们的预期的，感觉经济压力并不大。

祝各位也都一切顺利。