加州人寿、意外、健康保险经纪人考试流水账

一直想在工作之外学点东西。之前在 Coursera 上陆陆续续上完了20门左右的课程，总感觉还是不太过瘾。就想看看有啥证可以考一考。

我老婆是 CPA，正在读兼职的 JD（法律博士），准备几年后考 Bar，这两个月在考房地产经纪人的证（也可能顺手再考个贷款经纪人的证）。我顺着这个思路，本来想着是看看 CFA，但是吧又觉得课程太多了，考试要考三级，还得从业，才能真正成为 CFA。顺着 CFA，又看到 CFP （Certified Financial Planner）其实挺不错的。但仔细研究了后发现就算考下来，还是需要两三年的从业时间，才能真正拿到 CFP，又觉得很遥远。仔细看了看 CFP 的课程，感觉 insurance planning 和 estate planning 非常不熟悉，于是打算挑一个入手。

休产假

简单地做了些功课，感觉保险还是简单一点，于是当时想着要休产假了，我打算休一个月先（公司允许带薪产假是三个月）。这一个月预计会很忙，毕竟是第一个娃娃，双方父母都不在，不打算请月嫂，要给猫铲屎喂饭，给狗铲屎喂饭去狗公园溜达，给娃娃换尿布喂饭哄睡觉，家里家务不少还要自己做饭，但是！万一还有那么一点点时间。可以学习一下考个证。

保险经纪人大概分为两类，一类是人寿（life）、意外（accident）、健康（health），一类是车（auto）和房屋（property）的保险。我感觉对于人寿健康更不熟悉一些，于是就选了这个。

拿执照需要上课学习，需要在指定的服务商那里学习专业知识40小时，职业道德12小时。经过简单的研究，选择了 KAPLAN，原因是它可以学习三个月，其他的大部分都是2周-1个月，我确实不太确定能不能在这么短的时间学完。最便宜的课程是 $189.00 。（先找个 Broker 挂上，上课更便宜，只要$30$40左右）

上课

大概陆陆续续上了两周，完成了这52小时的课程，感觉学的一般。这个课程全是文字，都是要记要背的东西，也没有啥数学。特别是那种天数3、5、7、15、20、30、31、45、60在各种情况下是多少天，这也太难记了。不过确实对于 term insurance，whole life，universal life，group insurance，annuity，rider，provision，medicare，medicaid，long term care，HMO，PPO 之类以前隐隐约约听过但是不太熟悉的名词有了非常系统的简单了解。总体还是很有收获的。

学完了，就开始刷题准备考试。题目全是四选一，KAPLAN 提供了大概1500道题目，我10道一组做了大概600道，正确率只能说稳定的小幅度上升。Spreadsheet 自带的 trending 函数说我的成绩预测最后落在了76%左右。

刷题的正确率

KAPLAN 还自带了个期末考试，125题，做了正确率 84%，还可以。

考试

考试是可以线上的，要大概提前一周预约。用 PSI Exam 这个软件，考之前要用摄像头扫描整个屋子和桌面，要求桌子上不能有任何东西，还让我把水杯给拿走了。

一共150道题目（其实是155，有5道题目不算分），60%就能过，所以只要对90个就行，或者能错60个，要求还是不高的。考试时间是195分钟。

这题目做起来很快，四选一读完就知道懂不懂，记得就选，不记得就懵随便选一个就过。大概一个多小时就做完了，做完就交卷，当场就告诉你 Pass 了，分数立刻就发过来啦。

114/150 = 76%，考过啦，撒花！下一步就可以申请拿证啦！

证来了

申请证前还要去打个指纹做个背景调查，这个也很容易找个指定的 UPS 之类的就能做。

三月五号在网上申请，三月十九号就通过了。有效期两年。现在是加州持证的人寿健康保险经纪人了！

感兴趣的想从副业开始做起的可以私信我。